女人，常常被人跟多愁善感、情绪化、柔弱、害怕冒险等等形容词联系在一起。但是，随着女性在职场上价值的提高，在万业之母的金融界中，也出现了越来越多的女性。在很久很久以前，金融市场是只属于男人们的世界。但是时至今天，已经是不可同日而语。希拉•贝尔、伊丽莎白•沃伦、玛丽•夏皮罗等三位金融女高管，联手举起了监管华尔街银行家们的大旗，华尔街也有了女性们的参与。这也预示着，女性们和男性们在金融方面已是有相对等的表现。在为客户或自家打理上百万、上千万乃至亿万元资产时，她们是否能胜任“金管家”的角色？刘利君女士正是这样的一朵在金融界崛起的铿锵玫瑰。

屈原《楚辞卜居》中云“夫尺有所短，寸有所长；物有所不足，智有所不明；数有所不逮，神有所不通。”意思是说：尺，有它的短处，寸有它的长处；物有它不足够的地方，人的智慧有他不理解的地方；占卜有它预测不了的地方，神灵有它不通晓的地方。人或事物各有长处和短处，不应求全责备，而应扬长避短。金融界的铿锵玫瑰们就以自己的奋斗，完美地诠释了这句话，用成功的实证和卓越的表现来证明了她们的能力足以胜任“金管家”的角色。

德悦现任总裁刘利君女士就是这类女性“金管家”典型的代表。多年前，刘利君女士和丈夫申屠学军先生，在积累了十几年以上的金融管理经验后，在香港一手打造了德悦三家公司，以集团的形式运作，为渴望得到财富自由的客户提供一站式的理财、投资、保险及投资移民等服务；她提出生活化的“消费理财”概念和注重“需求+能力+产品”结合等等理念，在众多财务企业中脱颖而出，赢得了客户的信赖及业界的高度认可，并屡获殊荣。除在香港理财行业已拥有十几年丰富的经验，刘利君女士还拥有多项奖项和学术，证明其能胜任“金管家”的资质，如工商及财务管理双硕士、美国注册财务策划师以及亚太理财规划师的专业街。经过刘利君女士的全心投入，德悦经过各大国际金融机构的认可及有心人的监督考核并提名，在第一届全球商报经济论坛暨亚太工商界领袖峰会获得“亚太卓越企业财富管理界别奖”，在“进取的时光中”认可为香港回归十三周年名企名牌系列。在全球金融中心之一（香港）及全国金融中心之一（上海）的桥梁“沪港经济”列为香港最具诚信的卓越品牌。

德悦的巾帼 “金管家”

刘利君女士与理财行业的第一次触电是在1998年，从此以后便一发不可收拾。通过在理财专业上的系统培训，加上自身对工作认真负责的投入，刘利君女士很快在理财行业中得到了国际金融机构及客户的高度认可。她的专注和投入，令她迅速掌握了在理财规划管理上的窍门，就是“目标为本，量力而为”。她会站到客户的立场上，分析个人与企业的目标，分开两者可动用作投资的资产，从而作出最切合所需所想的理财分配及投资方案，一切以达到最大的成本效益为依归。期间刘利君女士以优秀的业绩成为公司的业绩冠军、百万圆桌会会员、超级巨星等等美誉。

刘利君女士深知，作为一个金融服务领域内的专业人士，特别是在现今，面向全球的经济市场，瞬息万变，为了能够随时有足够的能力去管理风险、作出灵活应变和处理危机问题，她不断汲取相关知识，增进技巧。刘利君女士不间断地参加多层次的深造课程，与时俱进地提升自己，为顾客提供力所能及的范围内的金融服务。而为了配合公司的管理，她所选读的课程也是经过精挑细选。在选读硕士学位时，也是要求学到的知识需要跟理财专业能紧密相连，成功取得英国圣杰文大学的工商管理硕士学位和美国美洲大学的财务管理硕士学位。

刘利君女士个人也以其优质的服务得到了由全球各行各业评估颁发的全球优质服务奖，由国际金融机构及客户提名评选的连续五年以上优质服务奖等等。她针对如何配合为客户提供优质服务的管理，在参与国际金融机构的营业队伍的管理中，凭借她丰富的工作经验，提出了极具建设性的建议和意见，从而其建议和意见也得到了机构的认同及采用，刘利君女士因此而获得国际金融机构颁发的管理参与奖。在能力范围内的刘利君女士，在资金的运作上，自知有限的资金不能直接及完全帮到弱势群体，故选择捐出资金来拍公益短片，在公益电视台、网络电视播放，以便引导社会对弱势群体的重视和关怀等来回馈社会。刘利君女士以独特的、而别出心裁的方式来回馈社会，将资源发挥在最大的效益上，代表了女性们在理财上的智慧运用。因此得到知名人士和美国美洲国际学院院长提名及颁发荣誉博士证书，并同时获得由白宫发出、美国现任总统奥巴马亲笔签署的社会责任贡献嘉许信。

刘利君女士有着很强且高尚的使命感，她认为社会是一体的，她希望能够通过她及她公司的专业理财团队的不懈努力，为社会整体能够达到共赢而作出贡献。

凭借以上种种不同的个人成就及对社会共赢的理想，刘利君女士成为巾帼“金管家”典型的代表，确是实至名归，当之无愧！

德悦的经营理念

作为德悦的创办人之一，刘利君女士是一个有大格局观的人。随着香港针对财务策划师的引入及全球各大金融机构产品的更新配合，刘利君女士发现单一金融产品已无法满足客户对财富安排上的要求。为了能满足客户对财富安排上的要求，刘利君女士作出果断明智的决策，组建德悦，为客户在财富管理上提出极具价值的参考建议，在全球各大金融机构中找寻最符合客户的财富管理产品，作出最适当的配置，让客户在财务安排上能达到增值及保值的效益。

刘利君女士坦诚地说，这么多年来，德悦每一阶段的成长，都是建基于为客户财富的保值和增值而作出的不懈努力；德悦每一份成绩都得益于社会各界的大力支持及认可，在既是客户亦是良朋好友的基础上，共同将资金分配真正做到了“以德为先，愉悦共赢”的价值效益，在经过各种考验及考核的过程中，彼此之间建立了深度的信任基础和浓厚的依赖情感。

德悦的发展历程，每一步足迹也不断验证了企业“以德为先、以人为本、诚信经营、追求共赢”的经营理念。刘利君女士又说，德悦的构建，都是以客户利益为先，主要是积极配合企业及个人财务上的需求，为期待着将财富进行有效管理的客户打造一个专业平台，更竭诚随时候命，为客户实时提供专业的意见、全面的服务，及国际顶尖金融集团的各类产品，协助客户的资金在保值和增值基础上提供服务平台。他们会建议客户运用理性来理财，通过多方面的了解和详细的分析，来决定自己如何理财。所以，“德悦”二字的意义正是“品德为本、专业为用、愉悦为人”。

德悦的理财哲学

财富管理业务，牵涉不同专业范畴，如：投资规划，需要金融分析师；税务规划，需要专业会计师；遗产规划，需要财富管理师；等等。德悦有着自己专业的金融分析师，财富管理师及会计师，并将客户的利益放于首位。如他们的金融分析师，所强调和关注的是投资产品本身的价值所在，以价值投资相对于市场价格为基础，运用专业的金融财务知识及经验，分析产品的实际价值及计算出该产品的风险，为顾客提供稳健的专业投资意见，务求真正做到趁低吸入、趁高卖出的概念。

德悦深深知道一个好的投资计划能令客户梦想成真。这些计划涉及专业投资顾问所选择的投资是否“正确”。客户投资组合的回报是否理想，是取决于客户如何把资金作出合理及适时的分配。而客户的投资组合则会建基于客户的投资年期、投资目标及风险承受能力。德悦的专业投资顾问向以市场触觉敏锐、风险管理得宜和实事求是著称，例如他们所分析的基金，都是全球以亿万美元计算而成立并得到全球评核得奖的基金经理管理的。同时，为客户提供环球市况的信息，协助客户能更清晰地评估到自己所能承担的风险和增强价值投资回报的理念。德悦的专业投资顾问会通过对客户的风险评估及准确分析后，与客户一同去制订一个风险与回报相称适合的投资计划。

德悦的专业金融分析师明白，当选择投资时，其潜在回报是一个主要的考虑因素。他们会根据风险回报比率专业地选择适合客户的基金。然后把客户的资金分配于不同的投资类别，达至分散风险的效果。通过所选择的基金，客户便可投资于世界上多个国家，如美洲、欧洲、亚太及某些新兴市场和不同的行业。每只基金的管理方法是根据客户特定的投资目标，如增长、收益及资产保本等，由专业的基金经理管理，其优胜之处是可为客户提供专业的资产分配、提高成本效益及调配一个最佳的风险回报比率。在投资矩阵中，德悦的专业金融分析师会根据客户的自身条件，选择采用：①偏离或贴近指标的倾向；②偏好投资于价值型或增长型的基金；③在选股时偏向拣选小型或大型；④运用由上而下或由下而上的策略来建构客户的投资组合。

德悦“金管家” 对家庭及事业的哲思

当巾帼“金管家”执著于事业时，刘利君女士的其他角色该如何平衡？在这方面，她非常有心得：“女人在工作的时候，就是工作的状态，她离开工作回到家里时，就应该忘记工作，回归她女性的身份。要记得知道自己不单是妈妈的好女儿、是婆婆的好媳妇，还是丈夫的好妻子、是女儿的好妈妈。”刘利君女士拥有一个幸福的家庭，夫妻俩对两个女儿的教育培养也很用心。刘利君女士自言，夫妻俩都属于很简单的人，各自将其所长的专业在精简量化中得到效益。夫妻俩的座右铭为“做一行，爱一行，专注让人有所超越”。或许他们今天的成功正是源于两人对工作的无限热爱。

俗话说，夫妻同心，其利断金。德悦财富管理有限公司、德悦投资服务有限公司和德悦移民顾问有限公司分别由拥有十多年理财经验的刘利君女士和拥有二十年投资经验的申屠学军先生及其他资深专家合作创立，成为专业资格注册又融汇丰富经验管理的公司，能灵活而全面地满足客户财务上的真正需要。

夫妻俩共同的目标就是要成为有诚信、有责任、事事都要求精益求精的专业金融服务人，希望为金融服务行业尽其所能地作出贡献。他们相信，时间会给予大家最好的答案。